• 依托科技 各自出招解小微痛点
  • 发布时间:2019-03-24 11:29 | 来源:hg0088 | 浏览:
  • 流程长、环节多、费用高、手续繁、增值服务覆盖不全,是目前小微金融被诟病较多的痛点。其原因主要在于银企间信息不对称。长期以来,面对小微企业融资难、融资贵问题,商业银行承担了较大的舆论压力。
     
    从银行的角度来说,如何降低信息不对称性,如何在增加放贷的同时控制好风险,如何将资金贷给符合国家产业转型升级、最需要资金的小微企业等,都是亟待解决的难题。
     
    随着科技的发展,如今,这些难题有了更多的解决办法。
     
    过去几年,基于各自的特长,银行业金融机构做出了许多探索,用实践证明了金融科技在服务小微企业的过程中发挥的重要作用。
     
    农业银行重点解决小微企业办贷流程繁琐问题。该行创新线上小微金融服务平台,积极发展“数据网贷”业务,向核心企业上下游客户提供全线上化的供应链融资服务,推出全线上、纯信用、可循环的互联网小微信贷产品“微捷贷”。该产品具有客户覆盖广、办理手续简、资金到账快、融资成本低的特点,实现“秒申”、“秒审”、“秒贷”,产品上5个月,为3.7万户小微企业提供了153亿元贷款。
     
    建设银行在解决信息不对称问题上下足功夫。该行推出“小微快贷”全流程线上金融,通过内部数据挖掘和外部数据共享,精准分析小微企业生产经营和信用状况,更加直观地为用户“画像”,建立小微企业融资“正面清单”,解决信息不对称问题。截至2018年末,累计为225万户小微企业提供了7万亿元信贷支持。同时,建行还创新“裕农通”业务,与供销社、通信公司、卫生诊所等合作,为农户及涉农小微商户提供集“存贷汇缴投”于一体的综合金融服务。
     
    邮储银行则通过与政府、企业合作,精准识别优质客户,助力小微企业发展。该行升级推出全流程线上化的“小微易贷”,面向优质客户发放信用贷款,目前已经与13家省级税务部门实现对接,与国家市场监督管理局实现网上数据共享,与工信部、部分省发改委等部门,科大讯飞等企业实现了大数据对接。截至2018年末,该行“小微易贷”已在24个省实现放款,户均67万元。
     
    利用金融科技,工商银行不仅推出了以“秒贷”为特征的小微金融产品“经营快贷”,还创新可流转多层级的核心数字化应收账款确认凭据,将核心企业信用进一步向供应链末端小微企业延伸,实现全产业链客户融资覆盖。据统计,工商银行2018年新拓线上供应链33条,服务小微客户超过200户,累计贷款金额近60亿元。
     
    小微金融数字化转型取得的成果,依赖于银行投入的真金白银。数据显示,平安银行2018年上半年IT资本性支出同比增长165%,科技人员(含外包)同比增长超过25%;招商银行加大了转型发展的投入力度,其2018年中报披露“进一步支持金融科技创新,夯实科技基础,针对数字化网点改造、APP月活跃用户等转型发展加大了费用投入力度,上半年IT软硬件及开发人员人力投入持续增加”。数据显示,2018年上半年,招商银行业务及管理费338.59亿元,同比增长17.98%。
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